Nadzor platnog prometa

Nadležnost u području platnog prometa

Treće temeljno područje nadležnosti Financijskog inspektorata odnosi se na nadzor pružanja usluga platnog prometa i prijenosa novca. Prema članku 3. stavku 3. Zakona o financijskom inspektoratu (NN 85/08, 55/11, 25/12), Inspektorat nadzire odvijanje platnih transakcija i drugih poslova platnog prometa sukladno zakonu koji uređuje pružanje tih usluga. Cilj je osigurati da pružatelji usluga platnog prometa posluju zakonito, transparentno i u interesu korisnika financijskog sustava.

Subjekti nadzora u platnom prometu

Nadzoru podliježu svi subjekti koji pružaju usluge platnog prometa ili prijenosa novca:

• Platne institucije — ovlaštene za pružanje platnih usluga
• Institucije za elektronički novac — izdavatelji elektroničkog novca
• Agenti i distributeri — osobe koje djeluju u ime platnih institucija
• Pružatelji usluga prijenosa novca — subjekti koji obavljaju novčane doznake

Inspektorat prema članku 4. planira, organizira i provodi nadzor radi otkrivanja kažnjivih djela i prikupljanja dokaza, a prema članku 4. točki 4. surađuje s Hrvatskom narodnom bankom i Hrvatskom agencijom za nadzor financijskih usluga u koordinaciji nadzornih aktivnosti. U okviru međunarodne suradnje, prema članku 4. točki 5., Inspektorat surađuje i s nadležnim tijelima drugih država.

Način provedbe nadzora

Nadzor platnog prometa provodi se putem izravnog i neizravnog nadzora (članak 12.). Izravni nadzor uključuje fizički dolazak inspektora u prostorije subjekta, pregled dokumentacije, kontrolu sustava i razgovore s odgovornim osobama. Neizravni nadzor obuhvaća analizu podataka i dokumentacije dostavljene Inspektoratu, primjenjujući pristup temeljen na riziku (članak 12. stavak 4.). Prema članku 14., subjekt je dužan osigurati prikladne prostorije za obavljanje nadzora te pružiti stručnu i tehničku pomoć. Inspektori mogu zahtijevati uvid u sve transakcije, interne evidencije i sustave koji se koriste za obradu platnog prometa. Ako inspektor utvrdi neslaganja, može privremeno oduzeti relevantnu dokumentaciju sukladno članku 11. Zakona.

Mjere kod utvrđenih nepravilnosti

Ako nadzor utvrdi nepravilnosti u pružanju usluga platnog prometa, Inspektorat primjenjuje stupnjevane mjere prema članku 17.: pisano upozorenje za manje nedostatke, rješenje za otklanjanje nezakonitosti, a u težim slučajevima — privremenu zabranu poslovne aktivnosti na najdulje osam dana (članak 23.) ili prijedlog za oduzimanje odobrenja za rad (članak 24.). Financijski inspektorat također vodi prekršajni postupak u prvom stupnju za prekršaje iz ovog područja (članak 3. stavak 4.).

Kako vam Borić & Toš može pomoći?

Odvjetničko društvo Borić & Toš pruža pravnu podršku pružateljima usluga platnog prometa u svim fazama inspekcijskog postupka. Izrađujemo pisano pravno mišljenje o usklađenosti vašeg poslovanja s propisima o platnom prometu. Procesni hodogram jasno prikazuje tijek nadzora i vaše mogućnosti pravne zaštite. Na osobnoj online konzultaciji s odvjetnikom dobivate praktične savjete za pripremu i postupanje tijekom inspekcijskog nadzora.