Prava i obveze faktoring-društva — isplata, preuzimanje rizika naplate, ograničenja djelatnosti i zabranjena postupanja prema Zakonu o faktoringu.
Faktor je pružatelj usluge faktoringa — specijalizirano faktoring-društvo koje kupuje novčane tražbine od dobavljača. Prema članku 4. Zakona o faktoringu, faktoring je pravni posao u kojemu pružatelj usluge na temelju ugovora kupuje predmete faktoringa s pravom ili bez prava na regres. Pružatelj usluge može biti faktoring-društvo s odobrenjem HANFA-e, faktoring-društvo iz druge države članice EU, podružnica stranog faktoring-društva ili kreditna institucija (članak 18.).
Faktoring-društvo smije obavljati samo poslove faktoringa kao poslovnu djelatnost na kontinuiranoj osnovi (članak 21. stavak 1.). Uz to, može obavljati i prateće poslove: prikupljanje i analizu informacija o kreditnoj sposobnosti, upravljanje potraživanjima klijenata, forfeiting te otkup dospjelih tražbina (članak 21. stavak 2.). Važno ograničenje: dospijeće predmeta faktoringa u trenutku otkupa ne smije biti duže od godine dana (članak 21. stavak 4.), osim kod forfeitinga i tražbina prema državi (članak 21. stavak 5.).
Opseg preuzimanja rizika ovisi o vrsti faktoringa. Kod bezregresnog faktoringa, faktor preuzima cjelokupni rizik naplate (članak 10. stavak 3.). Kod regresnog faktoringa, faktor ima pravo regresa prema dobavljaču. Faktor u svakom slučaju ima pravo na naplatu faktoring-kamate, faktoring-naknade, administrativne naknade i drugih ugovorenih troškova. Kod obrnutog faktoringa, faktor se obvezuje plaćati tražbine dobavljača prema kupcu prije ili o dospijeću (članak 11.).
Zakon izričito zabranjuje faktoring-društvu otkup dospjelih nenaplaćenih plasmana kreditnih institucija ili otkup rizika s osnove tih plasmana (članak 21. stavak 3.). Također ne smije otkupljivati dospjele nenaplaćene tražbine nastale po osnovi financijskih usluga koje imaju obilježje financiranja. Ova zabrana štiti granice između faktoring-djelatnosti i bankarskih poslova.
Odvjetničko društvo Borić & Toš savjetuje faktoring-društva o opsegu dopuštenih aktivnosti, upravljanju regulatornim rizicima i pravilnom strukturiranju faktoring-poslova. Izrađujemo pisano pravno mišljenje o usklađenosti vašeg poslovanja sa zakonskim ograničenjima, pripremamo procesni hodogram koji prikazuje tijek naplate i upravljanja tražbinama, te nudimo osobnu online konzultaciju s odvjetnikom za specifična regulatorna pitanja.
Česta pitanja
Faktoring-društvo smije obavljati poslove faktoringa (članak 4.) i prateće poslove poput analize kreditne sposobnosti, upravljanja potraživanjima, forfeitinga i otkupa dospjelih tražbina (članak 21. stavak 2.). Ne smije obavljati bankarske ili druge financijske usluge.
Dospijeće predmeta faktoringa u trenutku otkupa ne smije biti duže od godine dana od dana otkupa (članak 21. stavak 4.). Iznimka vrijedi za forfeiting i slučajeve kada je vjerovnik država (članak 21. stavak 5.).
Faktoring-društvo ne smije otkupljivati dospjele nenaplaćene plasmane kreditnih institucija niti tražbine nastale po osnovi financijskih usluga koje imaju obilježje financiranja (članak 21. stavak 3.). Ova zabrana štiti razgraničenje između faktoringa i bankarstva.
Da, ali samo mjenice izdane kao sredstvo podmirenja tražbine nastale s osnove isporuke dobara i pružanja usluga (članak 12. stavak 2.). Na te poslove primjenjuju se i odredbe Zakona o mjenici.
Kamata se obračunava na predujmljeni dio kupoprodajne cijene za razdoblje između isplate predujma i ugovorenog dana dospijeća plaćanja (članak 13. stavak 4.). Ako datum dospijeća nije ugovoren, kod regresnog faktoringa uzima se dan naplate, a kod bezregresnog datum dospijeća tražbine.
Proces
Odaberite područje i temu, opišite situaciju i priložite relevantne dokumente.
Odvjetnik pregledava upit i šalje vam pisanu ponudu s procjenom radnih sati.
Izrađujemo pisano pravno mišljenje s procesnim hodogramom — pregled opcija, rokova i rizika. Zastupanje i izrada podnesaka nisu dio paketa i ugovaraju se posebno.
Završni video poziv s odvjetnikom radi pojašnjenja mišljenja i odgovora na pitanja.
Pošaljite upit
Opišite svoju situaciju i priložite relevantne dokumente. Odvjetnik pregledava upit i šalje pisanu ponudu — bez obveza.