Saznajte koja pravila vrijede za oglašavanje potrošačkih kredita, koje informacije oglas mora sadržavati i kako se zaštititi od zavaravajućeg oglašavanja.
Oglašavanje potrošačkih kredita strogo je regulirano Zakonom o potrošačkom kreditiranju (NN 75/09, 112/12, 143/13, 147/13, 09/15, 78/15, 102/15, 52/16, 128/22, 156/23) kako bi se potrošači zaštitili od zavaravajućih reklamnih poruka. Članak 4. Zakona propisuje da svaki oglas koji se odnosi na ugovor o kreditu i koji navodi kamatnu stopu ili bilo koji drugi brojčani podatak o troškovima kredita, mora sadržavati jasne, sažete i lako uočljive standardne informacije. Ova odredba osigurava da potrošači na temelju oglasa mogu dobiti realnu sliku o troškovima kredita te ih usporediti s ponudama drugih kreditora.
Članak 4. Zakona o potrošačkom kreditiranju propisuje da oglas mora sadržavati fiksnu ili promjenjivu kamatnu stopu zajedno s podatkom o svim naknadama uključenima u ukupne troškove kredita, ukupni iznos kredita, efektivnu kamatnu stopu te trajanje ugovora o kreditu. Ako je za sklapanje ugovora o kreditu potrebno sklopiti ugovor o dodatnoj usluzi (primjerice osiguranju), a trošak te usluge ne može se unaprijed odrediti, ta činjenica mora biti jasno navedena u oglasu. Svi navedeni podaci moraju biti prikazani na jasan i uočljiv način, a ne smiju biti skriveni u sitnom tisku ili na drugi način zamaskirani.
Članak 4.a Zakona o potrošačkom kreditiranju propisuje dodatne informacije koje kreditor mora pružiti u određenim vrstama oglasa. Kod oglašavanja posebnih ponuda ili promotivnih kamatnih stopa, kreditor mora jasno navesti razdoblje trajanja posebnih uvjeta te standardne uvjete koji se primjenjuju nakon isteka promotivnog razdoblja. Ovime se sprječava praksa privlačenja potrošača izrazito povoljnim uvjetima koji vrijede samo kratko vrijeme, nakon čega se primjenjuju znatno nepovoljniji standardni uvjeti. Potrošač na temelju oglasa mora moći razumjeti ukupni trošak kredita tijekom cijelog razdoblja otplate.
Članak 11. Zakona o potrošačkom kreditiranju propisuje obvezu navođenja reprezentativnog primjera pri oglašavanju kredita. Reprezentativni primjer mora prikazivati uvjete kredita koji se primjenjuju na većinu potrošača kojima je oglas namijenjen, uključujući stvarnu efektivnu kamatnu stopu izračunatu prema propisanoj metodologiji. Kreditor ne smije u oglasu koristiti EKS koji je niži od onoga koji se stvarno primjenjuje na većinu potrošača, jer bi to predstavljalo zavaravajuće oglašavanje. Reprezentativni primjer pomaže potrošačima da realno procijene troškove kredita i donesu informiranu odluku o zaduživanju.
Odvjetničko društvo Borić & Toš pruža pravnu pomoć potrošačima koji su sklopili ugovor o kreditu na temelju zavaravajućeg oglašavanja. Naši odvjetnici izrađuju pisano pravno mišljenje o usklađenosti oglasa s propisima i vašim pravima u slučaju zavaravajućeg oglašavanja, pripremaju procesni hodogram za podnošenje prigovora i pokretanje postupka zaštite prava te nude osobnu online konzultaciju s odvjetnikom koji će vam objasniti vaše mogućnosti u slučaju da ste sklopili ugovor o kreditu na temelju netočnih ili nepotpunih informacija iz oglasa.
Česta pitanja
Članak 4. Zakona o potrošačkom kreditiranju propisuje da oglas mora sadržavati kamatnu stopu, naknade, ukupni iznos kredita, efektivnu kamatnu stopu i trajanje ugovora, prikazane na jasan i uočljiv način.
Reprezentativni primjer prikazuje uvjete kredita koji se primjenjuju na većinu potrošača, uključujući stvarnu EKS, i mora realno odražavati troškove kredita sukladno članku 11. Zakona.
Da, ali članak 4.a propisuje da mora jasno navesti razdoblje trajanja promotivnih uvjeta te standardne uvjete koji se primjenjuju nakon isteka promocije.
Možete podnijeti prigovor kreditoru i nadležnom nadzornom tijelu, a ako je oglas sadržavao netočne informacije, to može biti osnova za pobijanje ugovornih odredbi pred sudom.
Ne, kreditor ne smije u oglasu koristiti EKS niži od onoga koji se stvarno primjenjuje na većinu potrošača jer bi to predstavljalo zavaravajuće oglašavanje protivno Zakonu.
Proces
Odaberite područje i temu, opišite situaciju i priložite relevantne dokumente.
Odvjetnik pregledava upit i šalje vam pisanu ponudu s procjenom radnih sati.
Izrađujemo pisano pravno mišljenje s procesnim hodogramom — pregled opcija, rokova i rizika. Zastupanje i izrada podnesaka nisu dio paketa i ugovaraju se posebno.
Završni video poziv s odvjetnikom radi pojašnjenja mišljenja i odgovora na pitanja.
Pošaljite upit
Opišite svoju situaciju i priložite relevantne dokumente. Odvjetnik pregledava upit i šalje pisanu ponudu — bez obveza.