Saznajte sve o pravu na prijevremenu otplatu potrošačkog kredita, maksimalnim naknadama koje kreditor smije naplatiti i mjerama za olakšanje otplate.
Svaki potrošač ima zakonsko pravo na prijevremenu otplatu kredita u bilo kojem trenutku za vrijeme trajanja ugovora. Članak 16. Zakona o potrošačkom kreditiranju (NN 75/09, 112/12, 143/13, 147/13, 09/15, 78/15, 102/15, 52/16, 128/22, 156/23) izričito propisuje da potrošač može u svakom trenutku ispuniti djelomično ili u cijelosti svoje obveze iz ugovora o kreditu. Kreditor ne smije odbiti prijevremenu otplatu, a potrošač pri prijevremenoj otplati ima pravo na smanjenje ukupnih troškova kredita za iznos kamata i troškova koji bi nastali u preostalom razdoblju trajanja ugovora.
Članak 16. Zakona o potrošačkom kreditiranju propisuje da kreditor može potrošaču naplatiti pravednu i objektivno opravdanu naknadu za prijevremenu otplatu, ali uz stroga ograničenja. Naknada ne smije prelaziti 1% iznosa prijevremeno otplaćenog kredita ako je razdoblje između prijevremene otplate i ugovorenog roka dulje od jedne godine, odnosno 0,5% ako je to razdoblje kraće od jedne godine. Naknada ni u kojem slučaju ne smije biti veća od iznosa kamata koje bi potrošač platio u razdoblju između prijevremene otplate i ugovorenog roka dospijeća. U određenim slučajevima, kreditor uopće nema pravo na naknadu, primjerice kod dopuštenih prekoračenja ili ako je otplata izvršena temeljem ugovora o osiguranju.
Članak 16.a Zakona o potrošačkom kreditiranju uređuje situacije u kojima se potrošač suočava s poteškoćama u plaćanju obveza iz ugovora o kreditu. Kreditor je dužan potrošaču koji ima poteškoće s otplatom ponuditi odgovarajuće mjere za olakšanje otplate, uzimajući u obzir okolnosti pojedinog slučaja i interese obiju strana. Ova odredba predstavlja važan mehanizam zaštite potrošača koji se našao u financijskim poteškoćama, jer obavezuje kreditora na proaktivno postupanje i suradnju s potrošačem u pronalaženju održivog rješenja.
Članci 16.b do 16.e Zakona o potrošačkom kreditiranju detaljno propisuju mjere koje kreditor može ponuditi potrošaču u poteškoćama. Te mjere uključuju djelomičan otpis duga, promjenu kamatne stope, produljenje roka otplate, odobrenje počeka te konverziju valute kredita. Kreditor mora razmotriti primjerenost svake pojedine mjere s obzirom na financijske mogućnosti potrošača te ponuditi one mjere koje će potrošaču omogućiti nastavak uredne otplate. Potrošač ima pravo na jasne i potpune informacije o učincima svake ponuđene mjere na ukupne troškove kredita.
Odvjetničko društvo Borić & Toš pruža stručnu pravnu podršku u svim pitanjima vezanim uz prijevremenu otplatu potrošačkog kredita. Naši odvjetnici izrađuju pisano pravno mišljenje o vašim pravima na prijevremenu otplatu i eventualnim naknadama koje kreditor smije naplatiti, pripremaju procesni hodogram za postupak prijevremene otplate ili pregovaranje o mjerama olakšanja te nude osobnu online konzultaciju s odvjetnikom koji će vas uputiti u sve mogućnosti smanjenja troškova vašeg kredita.
Česta pitanja
Da, članak 16. Zakona o potrošačkom kreditiranju daje vam pravo na prijevremenu otplatu u svakom trenutku, djelomično ili u cijelosti, uz pravo na smanjenje ukupnih troškova kredita.
Naknada ne smije prelaziti 1% prijevremeno otplaćenog iznosa ako je preostalo razdoblje dulje od godine dana, odnosno 0,5% ako je kraće od godine dana, sukladno članku 16. Zakona.
Kreditor vam je dužan ponuditi mjere za olakšanje otplate sukladno članku 16.a, poput produljenja roka otplate, smanjenja kamatne stope ili djelomičnog otpisa duga.
Zakon predviđa djelomičan otpis duga, promjenu kamatne stope, produljenje roka otplate, počeke te konverziju valute, kako propisuju članci 16.b do 16.e.
Ne, banka ne smije odbiti prijevremenu otplatu. To je vaše zakonsko pravo, a banka može jedino naplatiti zakonom ograničenu naknadu za prijevremenu otplatu.
Proces
Odaberite područje i temu, opišite situaciju i priložite relevantne dokumente.
Odvjetnik pregledava upit i šalje vam pisanu ponudu s procjenom radnih sati.
Izrađujemo pisano pravno mišljenje s procesnim hodogramom — pregled opcija, rokova i rizika. Zastupanje i izrada podnesaka nisu dio paketa i ugovaraju se posebno.
Završni video poziv s odvjetnikom radi pojašnjenja mišljenja i odgovora na pitanja.
Pošaljite upit
Opišite svoju situaciju i priložite relevantne dokumente. Odvjetnik pregledava upit i šalje pisanu ponudu — bez obveza.